Если он не может обеспечить выполнение этого условия, то премии, минуя брокера, должен принимать от страхователя непосредственно страховщик;
• брокер не имеет права обслуживать иностранных страховщиков и заключать с ними брокерское соглашение, если иное не оговорено в международных договорах Украины.
3.2.3.2. Непрямые страховые посредники
Актуарий — специалист, осуществляющий актуарные (математические) расчеты на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев для целей исчисления страховых тарифов страховщика и условий осуществления им работ по формированию и оптимизации страхового портфеля, в том числе за счет перестраховочной деятельности. Актуарий должен иметь соответствующую квалификацию, отвечающую требованиям органа государственного надзора за страховой деятельностью, подтвержденную свидетельством установленного образца.
Аварийный комиссар — лицо, которое определяет причины страхового случая и устанавливает причину, характер, размеры убытков страхователя. Он осуществляет свою деятельность на основании договора со страховщиком. Аварийный комиссар должен иметь специальную квалификацию, определенную органом надзора за страховой деятельностью [3.3]. Аварийный комиссар имеет право:
• определять формы и методы исполнения страховых обязательств в соответствии с договором страхования и законодательством;
• знакомиться с материалами следствия, присутствовать во время проведения следственных действий, запрашивать об об-102
стоятельствах и причинах наступления страховых случаев и нанесенного ущерба;
• самостоятельно проводить или организовывать проведение необходимой экспертизы;
• получать необходимую информацию от сторон, имеющих отношение к наступлению страховых случаев;
• составлять и выдавать аварийный сертификат с определением обстоятельств и причин наступления страхового случая и объема нанесенного убытка;
• производить оформление страховых убытков;
• участвовать в ликвидации последствий страхового случая, принимая на месте меры к обеспечению сохранности застрахованных объектов и уменьшению убытков;
• по поручению страховщика проводить предупредительные мероприятия для предотвращения возможных страховых случаев и производить выплаты страховых возмещений страхователям (застрахованным, получателям);
• привлекать к работе других экспертов (сюрвейеров).
Сюрвейер — эксперт, осматривающий транспортное средство и грузы и дающий заключение о его состоянии, повреждениях при аварии, эксплуатационных характеристиках и т. д. Привлекается к работе владельцем средства, фрахтователем, грузовладельцем, страховщиком, классификационным обществом. Оформляет акт осмотра соответствующего объекта или составляет аварийный сертификат о нанесенном ущербе как основной документ для разрешения споров и оплаты убытков. Должен иметь соответствующую квалификацию.
Диспашер — специалист страховщика или независимое лицо по составлению расчетов слЪжных убытков по сложным страховым случаям (например, при массовой аварии транспорта) и правильному распределению частей этих сложных убытков между всеми заинтересованными сторонами (например, между участниками перевозки груза и страховщиками, участвовавшими в страховании транспорта, груза, иного имущества и физическими лицами, которые пострадали в результате аварии, а также потерпевшими лицами и, конечно, виновниками случившихся убытков).
103
3.2.4. Рыночные хозяйственные формы управления рынком
К рыночным хозяйственным формам, выполняющим функции управления процессами на страховом рынке, относятся две основные, которые предназначены соответственно для управления рыночными процессами изнутри (на микроэкономическом уровне) и извне (на макроэкономическом уровне). К первым формам относятся такие рыночные инструменты, как договоры страхования, а ко вторым — рыночные регуляторы в форме налогов, сборов, а также биржевая деятельность.
3.2.4.1. Рыночные инструменты
Основным рыночным инструментом, осуществляющим управление рыночными процессами на микроэкономическом уровне, т. е. путем воздействия на конкретного продавца (страховщика) и конкретного покупателя (страхователя), является договор страхования. Поэтому очень важно уметь правильно его составлять. Для правильного составления договора нужно использовать материал раздела 2 и условия, изложенные ниже.
1. Основанием для составления письменного договора является заявление страхователя (обычно письменное, форма заявления определяется страховщиком). По согласию сторон договор может быть заключен на основании устной договоренности или иных форм заявления страхователя о страховых намерениях.
2. Страховой полис является особой формой письменного договора о страховании, может выдаваться страховщиком вместо договора страхования или как приложение к нему. Кроме того, для некоторых видов страхования традиционно применяется синоним "страховое свидетельство".
3. Как правило, договор страхования вступает в силу с момента внесения страхового платежа страховщику, если иное не предусмотрено условиями данного вида страхования.
4. Валюта страхового платежа определяется в договоре в зависимости от статуса страхователя. Страхователь — резидент Украины вносит платежи только в гривнях. Если действие договора страхования с резидентом Украины распространяется на
104
иностранную территорию согласно заключенным с иностранными партнерами договорам и соглашениям, то валюта страховых платежей устанавливается страховщиком. Страхователь — нерезидент Украины имеет право вносить страховые платежи в иностранной валюте.
5. Валюта страхового возмещения определяется валютой, в которой были внесены страховые платежи. Договором страхования валюта страховых сумм может определяться и иначе.
6. Прекращение договора страхования возможно:
— по обоюдному согласию сторон договора;
— при исполнении страховщиком всех страховых обязательств;
— при неуплате страхователем страховых платежей в установленные договором сроки;
— при ликвидации страховщика в соответствии с законом;
— при ликвидации (смерти) страхователя;
— если договор признан недействительным в судебном порядке.
7. Приостановка в одностороннем порядке действия договора страхования возможна, если это предусмотрено самим договором. В этом случае следует уведомление стороной — инициатором досрочного прекращения действия договора второй стороны не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения действия договора. Однако договором могут предусматриваться и иные сроки оповещения.
8. При досрочном прекращении действия договора страхования страхователь имеет право потребовать возврата его страховых платежей пропорционально периоду времени, оставшемуся до завершения договода. Страховщик обязан вернуть страхователю указанную часть страхового платежа за вычетом понесенных страховщиком затрат на фактически осуществленное им страхование по данному договору. Если страхователь потребовал прекращения действия договора из-за невыполнения страховщиком условий договора, то страховщик обязан полностью вернуть страхователю его страховые платежи.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113
• брокер не имеет права обслуживать иностранных страховщиков и заключать с ними брокерское соглашение, если иное не оговорено в международных договорах Украины.
3.2.3.2. Непрямые страховые посредники
Актуарий — специалист, осуществляющий актуарные (математические) расчеты на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев для целей исчисления страховых тарифов страховщика и условий осуществления им работ по формированию и оптимизации страхового портфеля, в том числе за счет перестраховочной деятельности. Актуарий должен иметь соответствующую квалификацию, отвечающую требованиям органа государственного надзора за страховой деятельностью, подтвержденную свидетельством установленного образца.
Аварийный комиссар — лицо, которое определяет причины страхового случая и устанавливает причину, характер, размеры убытков страхователя. Он осуществляет свою деятельность на основании договора со страховщиком. Аварийный комиссар должен иметь специальную квалификацию, определенную органом надзора за страховой деятельностью [3.3]. Аварийный комиссар имеет право:
• определять формы и методы исполнения страховых обязательств в соответствии с договором страхования и законодательством;
• знакомиться с материалами следствия, присутствовать во время проведения следственных действий, запрашивать об об-102
стоятельствах и причинах наступления страховых случаев и нанесенного ущерба;
• самостоятельно проводить или организовывать проведение необходимой экспертизы;
• получать необходимую информацию от сторон, имеющих отношение к наступлению страховых случаев;
• составлять и выдавать аварийный сертификат с определением обстоятельств и причин наступления страхового случая и объема нанесенного убытка;
• производить оформление страховых убытков;
• участвовать в ликвидации последствий страхового случая, принимая на месте меры к обеспечению сохранности застрахованных объектов и уменьшению убытков;
• по поручению страховщика проводить предупредительные мероприятия для предотвращения возможных страховых случаев и производить выплаты страховых возмещений страхователям (застрахованным, получателям);
• привлекать к работе других экспертов (сюрвейеров).
Сюрвейер — эксперт, осматривающий транспортное средство и грузы и дающий заключение о его состоянии, повреждениях при аварии, эксплуатационных характеристиках и т. д. Привлекается к работе владельцем средства, фрахтователем, грузовладельцем, страховщиком, классификационным обществом. Оформляет акт осмотра соответствующего объекта или составляет аварийный сертификат о нанесенном ущербе как основной документ для разрешения споров и оплаты убытков. Должен иметь соответствующую квалификацию.
Диспашер — специалист страховщика или независимое лицо по составлению расчетов слЪжных убытков по сложным страховым случаям (например, при массовой аварии транспорта) и правильному распределению частей этих сложных убытков между всеми заинтересованными сторонами (например, между участниками перевозки груза и страховщиками, участвовавшими в страховании транспорта, груза, иного имущества и физическими лицами, которые пострадали в результате аварии, а также потерпевшими лицами и, конечно, виновниками случившихся убытков).
103
3.2.4. Рыночные хозяйственные формы управления рынком
К рыночным хозяйственным формам, выполняющим функции управления процессами на страховом рынке, относятся две основные, которые предназначены соответственно для управления рыночными процессами изнутри (на микроэкономическом уровне) и извне (на макроэкономическом уровне). К первым формам относятся такие рыночные инструменты, как договоры страхования, а ко вторым — рыночные регуляторы в форме налогов, сборов, а также биржевая деятельность.
3.2.4.1. Рыночные инструменты
Основным рыночным инструментом, осуществляющим управление рыночными процессами на микроэкономическом уровне, т. е. путем воздействия на конкретного продавца (страховщика) и конкретного покупателя (страхователя), является договор страхования. Поэтому очень важно уметь правильно его составлять. Для правильного составления договора нужно использовать материал раздела 2 и условия, изложенные ниже.
1. Основанием для составления письменного договора является заявление страхователя (обычно письменное, форма заявления определяется страховщиком). По согласию сторон договор может быть заключен на основании устной договоренности или иных форм заявления страхователя о страховых намерениях.
2. Страховой полис является особой формой письменного договора о страховании, может выдаваться страховщиком вместо договора страхования или как приложение к нему. Кроме того, для некоторых видов страхования традиционно применяется синоним "страховое свидетельство".
3. Как правило, договор страхования вступает в силу с момента внесения страхового платежа страховщику, если иное не предусмотрено условиями данного вида страхования.
4. Валюта страхового платежа определяется в договоре в зависимости от статуса страхователя. Страхователь — резидент Украины вносит платежи только в гривнях. Если действие договора страхования с резидентом Украины распространяется на
104
иностранную территорию согласно заключенным с иностранными партнерами договорам и соглашениям, то валюта страховых платежей устанавливается страховщиком. Страхователь — нерезидент Украины имеет право вносить страховые платежи в иностранной валюте.
5. Валюта страхового возмещения определяется валютой, в которой были внесены страховые платежи. Договором страхования валюта страховых сумм может определяться и иначе.
6. Прекращение договора страхования возможно:
— по обоюдному согласию сторон договора;
— при исполнении страховщиком всех страховых обязательств;
— при неуплате страхователем страховых платежей в установленные договором сроки;
— при ликвидации страховщика в соответствии с законом;
— при ликвидации (смерти) страхователя;
— если договор признан недействительным в судебном порядке.
7. Приостановка в одностороннем порядке действия договора страхования возможна, если это предусмотрено самим договором. В этом случае следует уведомление стороной — инициатором досрочного прекращения действия договора второй стороны не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения действия договора. Однако договором могут предусматриваться и иные сроки оповещения.
8. При досрочном прекращении действия договора страхования страхователь имеет право потребовать возврата его страховых платежей пропорционально периоду времени, оставшемуся до завершения договода. Страховщик обязан вернуть страхователю указанную часть страхового платежа за вычетом понесенных страховщиком затрат на фактически осуществленное им страхование по данному договору. Если страхователь потребовал прекращения действия договора из-за невыполнения страховщиком условий договора, то страховщик обязан полностью вернуть страхователю его страховые платежи.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113