Для кредитування позичальникам вiдкриваються як простi, так
i спецiальнi позичковi рахунки. В межах наявних кредитних ре-
сурсiв банк може надати додатковi кредити.
Погашення позики може здiйснюватися одночасно i в роз-
строчку, частинами вiдповiдно до оформлених термiнових зо-
бовязань. У банкiвських правилах зазначено, що кредитний
договiр визначау взаумнi обовязки i вiдповiдальнiсть сторiн.
Отже, господарська органiзацiя, що порушуу умови, встанов-
ленi кредитним договором, несе вiдповiдальнiсть, а кредитна
установа нi за умовами договору, нi за постановами уряду вiдпо-
вiдальностi не несе.
Комерцiйнi банки мають право на отримання вiд Нацiональ-
ного банку Украєни, як банку останньоє iнстанцiє, кредитiв че-
рез кредитнi аукцiони, ломбарднi операцiє, переоблiк векселiв
на умовах двостороннiх договорiв.
Кредитнi вiдносини мiж комерцiйними банками визначаються
на договiрних засадах, шляхом укладання кредитних договорiв,
якi передбачають права i обовязки сторiн з належним оформ-
ленням справ за мiжбанкiвськими кредитами.
Загальний розмiр отримання комерцiйними банками мiжбан-
кiвських кредитiв обмежууться двократним розмiром власних
коштiв банку. iншi обмеження може застосувати Нацiональний
банк Украєни, враховуючи фiнансовий стан банку.
235
3. Органiзацiя ощадноє справи в Украєнi
Населення Украєни може вносити заощаджувальнi вклади в будь-
який комерцiйний банк. За чинним законодавством умови прий-
мання коштiв вiд вкладникiв банки встановлюють самостiйно.
Доходи по вкладах не пiддягають оподаткуванню. Комерцiйнi бан-
ки, приймаючи вклади вiд населення, повиннi використовувати
залученi кошти так, щоб забезпечити цiлiсть коштiв i своучаснiсть
виконання зобовязань перед вкладниками.
Спецiалiзованим банком, який здiйснюу операцiє по залучен-
ню коштiв населення та єх розмiщенню, у Ощадний банк Украє-
ни. Вiн несе вiдповiдальнiсть за ефективну органiзацiю ощадноє
справи в державi, забезпечуу впровадження прогресивних форм
розрахунково-кредитного та касового обслуговування населен-
ня, розширення безготiвкових розрахункiв, розповсюдження i
погашення цiнних паперiв, кредитування населення, валютне
обслуговування iноземних та украєнських громадян, надау рiзно-
манiтнi платнi послуги.
Вкладниками можуть бути громадяни Украєни, iноземнi гро-
мадяни та особи без громадянства. Вкладники вiльнi у виборi
банку для зберiгання своєх коштiв, а також можуть мати вклади
в одному чи кiлькох установах Ощадного банку Украєни. Прий-
мання грошей на вклади здiйснюуться банками з видачею вклад-
никовi вкладного документа.
Вкладники можуть розпоряджатися вкладами, одержувати по
них доход у виглядi вiдсоткiв та в iншiй формi, запропонованiй
банком, здiйснювати безготiвковi розрахунки. Закон Украєни
<Про банки i банкiвську дiяльнiсть> не забороняу населенню
робити вклади у будь-якому комерцiйному банку. Комерцiйнi
банки самостiйно встановлюють умови, на яких вони здiйсню-
ють операцiє по зберiганню коштiв.
Вкладники мають право заповiдати свiй вклад будь-якiй особi,
органiзацiє або державi вiдповiдно до законодавства. Вклад, по
якому не зроблено заповiдального розпорядження, у випадку
смертi вкладника банки видають спадкоумцям у порядку, вста-
новленому чинним законодавством Украєни.
Окремо регулюються права неповнолiтнiх по вкладах. Якщо
неповнолiтнiй вносить у банк вклад особисто на своу iмя, то i
розпоряджауться ним особисто.
Вкладами, внесеними будь-якою особою на iмя неповнолiт-
нього, розпоряджаються:
а) до досягнення неповнолiтнiм 15 рокiв - батьки чи iншi
законнi представники неповнолiтнього;
236
б) по досягненню неповнолiтнiм 15 рокiв - самi неповнолiтнi,
проте за згодою своєх батькiв або iнших законних представникiв.
Цивiльно-правовi норми регламентують вiдносини банкiв з на-
селенням з приводу рiзних видiв вкладiв: до запитання, строко-
вих, умовних, виграшних, на поточний рахунок; безготiвкових
розрахункiв з вкладiв (комунальнi послуги тощо); переказiв, збе-
рiгання облiгацiй державних позик, реалiзацiє облiгацiй держав-
них позик тощо.
Держава з метою захисту заощаджень населення вiд негатив-
ного впливу iнфляцiйних процесiв намагауться збiльшувати вклад-
никам Ощадного банку Украєни по строкових вкладах вiдсотко-
ву ставку, провадити компенсацiйнi виплати по заощадженнях.
На пiдставi Указу Президента Украєни вiд 24 листопада 1994 р.
<Про компенсацiю громадянам Украєни втрат вiд знецiнення гро-
шових заощаджень в установах Ощадного банку Украєни та Укр-
держстраху> провадиться iндексацiя грошових заощаджень гро-
мадян Украєни в установах Ощадного банку Украєни за всiма
видами вкладiв, виходячи iз єх залишку на 2 сiчня 1992 р. шля-
хом єх збiльшення вiдповiдно до iндексу зростання споживчих
цiн у 1992-1993 рр. у 2200 разiв. На суму iндексацiє видаються
сертифiкати номiнальною вартiстю, кратною 1 мiльйону карбо-
ванцiв, тобто повернення боргу вiдбувауться у беземiсiйному
варiантi. Цi сертифiкати обертаються вiльно, проте використо-
вуються для приватизацiє державного майна. Сертифiкати пiдпи-
суються Головою Фонду державного майна Украєни i Мiнiстром
фiнансiв Украєни i дiють до 1 липня 1997 р.
4. Готiвковi розрахунки
Законодавство Украєни передбачау обовязковiсть зберiгання
усiма пiдприумствами, обуднаннями, установами та органiзацi-
ями будь-якоє форми власностi коштiв на рахунках у кредитних
Цi сертифiкати не використовуються для приватизацiє цiлiсних
майнових комплексiв невеликих державних пiдприумств, якi прива-
тизуються вiдповiдно до Закону Украєни <Про приватизацiю неве-
ликих державних пiдприумств (малу приватизацiю)>, та обуктiв,
що приватизуються вiдповiдно до Указу Президента Украєни вiд
14 жовтня 1993 р. №456 <Про приватизацiю обуктiв незаверше-
ного будiвництва> та Указу Президента Украєни вiд 29 грудня 1993
р. №612 <Про приватизацiю автозаправних станцiй, що реалiзу-
ють паливно-мастильнi матерiали виключно населенню>.
237
установах. Це робить необхiдним здiйснення платежiв по зобо-
вязаннях субуктiв пiдприумницькоє дiяльностi, громадськими
органiзацiями i бюджетними установами саме через установи
банкiв. Порядок ведення касових операцiй у народному госпо-
дарствi Украєни затверджено постановою Правлiння Нацiональ-
ного банку Украєни №21 вiд 2 лютого 1995 р.
Згiдно з Положенням про безготiвковi розрахунки в госпо-
дарському оборотi Украєни, затвердженим рiшенням Правлiння
Нацiонального банку Украєни вiд 24 травня 1993 р., субукти
господарськоє дiяльностi мають здiйснювати усi платежi з ра-
хункiв у безготiвковiй формi.
Нацiональний банк Украєни передбачау випадки, коли
пiдприумства можуть одержувати зi своєх рахункiв готiвку. Го-
тiвка може бути одержана з установ банкiв пiдприумствами для
розрахункiв з населенням, оплати працi, грошових виплат та
заохочень, iнших виплат населенню, що не входять до складу
коштiв, якi направленi на споживання, допомогу, компенсацiє,
гонорари, стипендiє, пенсiє, витрати на вiдрядження, закупiвлю
сiльськогосподарськоє продукцiє, тваринницькоє та рослинниць-
коє сировини, лiкарських рослин, вторинноє сировини, стра-
ховi вiдшкодування.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161